Bilan des contrats d'assurance avant l'échéance

Invitez vos clients à un bilan de leurs contrats quelques semaines avant leur principale échéance, et servez-vous-en pour vérifier que leurs garanties correspondent toujours à leur vie : nouveau logement, nouvelle voiture, naissance, activité lancée, achat de valeur. Proposez ce bilan comme une prestation réservable, au cabinet ou en visio, et envoyez l'invitation avec une courte liste de ce qu'il faut apporter. Le client voit ce qu'il paie, les trous de garantie apparaissent avant un sinistre, et l'échéance devient une conversation plutôt qu'un prélèvement automatique.

Un contrat se souscrit à un moment de la vie et se renouvelle pendant des années. Entre-temps, on déménage, on se marie, on a des enfants, on télétravaille, on achète du matériel coûteux ou on lance une activité à côté. Des garanties adaptées il y a cinq ans peuvent aujourd'hui laisser des trous, ou se doubler entre deux contrats. Le client peut ne s'en apercevoir qu'au moment d'un sinistre. Un bilan régulier vous permet de le repérer avant.

Rédigez un court compte rendu après le bilan : ce qui reste, ce qui change, et ce que le client a décidé. Ce sera le point de départ du bilan suivant.

Un bilan n'est utile que si le client comprend ses garanties en repartant. Remplacez le vocabulaire des contrats par des exemples tirés de sa vie : ce qui se passe si le lave-linge inonde l'appartement du dessous, si la voiture est volée dans la rue, si un ordinateur utilisé pour le travail est abîmé à la maison. Montrez la franchise en euros, pas par un numéro d'article. Demandez au client de reformuler les un ou deux points essentiels. S'il y parvient, il vous appellera avant un problème plutôt qu'après, et suivra vos conseils à l'échéance suivante.

Dans Book, une prestation a un nom, un prix et une description facultative affichée sur votre page publique. Vous ouvrez des créneaux pour chaque prestation, à la durée qu'elle demande, une place par créneau. Le client choisit la prestation, puis un créneau libre, sans créer de compte.

Durées et prix sont donnés à titre d'exemple. Dans la description, précisez ce que couvre le bilan, qu'il n'engage le client à aucun changement, et ce qu'il faut apporter.

Tenez la liste des mois d'échéance de vos clients. Quelques semaines avant chacun, envoyez au client le lien de votre page et la liste des documents à apporter : conditions particulières, dernier avis d'échéance, et une note de ce qui a changé. Ouvrez des créneaux de bilan pour ces semaines, répétés sur les jours choisis jusqu'à une date. Book répète les créneaux chaque semaine, pas chaque année : le rythme annuel vit dans votre fichier clients.

Le formulaire public demande prénom, nom, e-mail et téléphone, avec une note libre facultative que vous lisez dans l'e-mail de nouvelle réservation. Demandez quels contrats le client veut revoir et si quelque chose a changé cette année. Les documents passent par e-mail ou par votre canal sécurisé, pas par la note. La note ne se modifie plus après la réservation.

Si des changements s'imposent, envoyez les propositions et, si utile, réservez un court appel de suivi depuis votre calendrier : prénom et nom obligatoires, e-mail et téléphone facultatifs. Les clients ne peuvent pas déplacer une réservation en ligne : ils vous contactent, vous la déplacez ou l'annulez depuis votre liste de réservations et vous les prévenez, car Book n'envoie pas d'e-mail en cas de changement. Avec la synchronisation Google, iPhone ou Mac, les bilans s'affichent à côté de vos autres rendez-vous. Book ne stocke pas de contrats et ne gère pas de paiements : il s'occupe des rendez-vous. Il coûte 5 €/mois, tout compris : prestations et réservations illimitées, sans commission ni engagement.